El blanqueo de capitales es una de las mayores amenazas para la integridad del sistema financiero global. Entre las numerosas técnicas utilizadas por las organizaciones criminales, el llamado Pitufeo (Smurfing) se destaca por su simplicidad operativa y su alta eficacia para eludir los controles regulatorios. Este método ha sido frecuentemente asociado a la criminalidad organizada, incluida la que opera desde la comunidad china en diversas jurisdicciones.

 

¿Qué es el Pitufeo (Smurfing)?

El pitufeo es una técnica de la fase de colocación del blanqueo de capitales, que consiste en la fragmentación de grandes sumas de dinero ilícito en múltiples transacciones de pequeño importe.

El objetivo central es evitar los umbrales de detección y reporte obligatorio establecidos por la normativa de Prevención de Blanqueo de Capitales (PBC/AML), como las leyes que obligan a las entidades financieras a notificar operaciones en efectivo que superen una determinada cuantía.

En esencia, el pitufeo requiere la participación de múltiples individuos, conocidos como pitufos (smurfers), quienes son encargados de:

1. Ingresar o transferir dinero en efectivo en distintas sucursales bancarias o entidades, manteniendo cada operación por debajo del límite legal de reporte.

2. Utilizar múltiples cuentas bancarias (propias o de terceros cómplices) para dispersar aún más el flujo de fondos.

De esta manera, una operación masiva de blanqueo se disfraza como una suma de transacciones menores, inofensivas y cotidianas.

 

La especialidad de las redes criminales chinas

La criminalidad organizada de origen chino ha demostrado una sofisticación notable en el uso de esta y otras técnicas para mover, legalizar y, finalmente, repatriar a China los ingentes beneficios obtenidos de actividades ilícitas como el contrabando, la evasión fiscal, la trata de seres humanos o el tráfico de drogas.

La principal característica de las redes chinas es la alta generación de dinero en efectivo a través de negocios pantalla (comercios mayoristas, bazares, restaurantes) que, además de su actividad lícita, sirven como frentes para canalizar capitales no declarados. Este dinero en mano es el que requiere una urgente «limpieza» para ser reintroducido en el sistema.

En este contexto, las redes aprovechan lazos comunitarios o familiares para reclutar «pitufos». Estos pueden ser empleados de los negocios, estudiantes o incluso familiares, a quienes se les encomienda la tarea de realizar los ingresos o transferencias fragmentadas, a cambio de una pequeña comisión.

 

El Daigou como variante sofisticada

Recientemente, las investigaciones han puesto el foco en métodos más elaborados, como la técnica del Daigou, una evolución del pitufeo, especialmente en el ámbito del comercio de lujo:

Los empresarios criminales entregan el dinero negro en efectivo.

Los Daigou (agentes de compra) utilizan ese efectivo para adquirir artículos de lujo (bolsos, joyas, relojes) en el país de origen.

La venta se realiza online en China en yuanes.

El dinero «limpio» se integra en el sistema a través de las plataformas de pago chinas, dificultando el rastreo del origen ilícito inicial.

El desafío jurídico y de compliance

El pitufeo, por su naturaleza, representa un desafío directo a los sujetos obligados (bancos, notarios, inmobiliarias) por la normativa de PBC/AML.

El éxito de la lucha contra el pitufeo radica en la correcta implementación de dos principios clave:

1. Conocimiento del Cliente (Know Your Customer – KYC): Es fundamental que las entidades financieras conozcan el perfil transaccional habitual de sus clientes para detectar ingresos o transferencias atípicas que no se corresponden con su actividad económica declarada.

2. Detección de Patrones Fragmentados: Los sistemas informáticos deben ser capaces de detectar no solo la cuantía individual de una operación, sino la suma acumulada de transacciones realizadas por un mismo cliente o un grupo de cuentas relacionadas en un periodo corto de tiempo.

 

Conclusión

El pitufeo es un delito de blanqueo castigado penalmente y su uso por parte de las redes criminales chinas subraya la necesidad de una vigilancia constante y la adaptación de los programas de Compliance. La colaboración internacional y el desarrollo de tecnologías de análisis predictivo son cruciales para superar esta maniobra, cuyo objetivo final siempre es el mismo: dotar de legalidad al dinero procedente del crimen.

 

Publicado en lawandtrends: El Pitufeo como estrategia de Blanqueo de Capitales y la especialidad de las redes criminales chinas | Penal | LawAndTrends

 

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